İMM (İhtiyari Mali Mesuliyet) Nedir? Kaç TL Limit Yeterli, Limitsiz İMM Mantıklı mı?

Kusurlu olduğunuz bir kazada lüks bir araca çarptınız ya da birden fazla kişi yaralandı. Trafik sigortanız var, rahatsınız… Ama hasar trafik sigortası limitini aşarsa ne olacak? Aradaki farkı siz ödersiniz, hem de bazen yıllarca. İşte İMM tam olarak bu riske karşı var.

İMM nedir?

İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM), kusurlu olduğunuz bir kazada üçüncü kişilere verdiğiniz zararın zorunlu trafik sigortası limitlerini aşan kısmını karşılayan isteğe bağlı bir teminattır. Genellikle kaskoya eklenir.

Basitçe:

1. Karşı tarafın zararını önce trafik sigortanız öder (limitine kadar).
2. Limiti aşan kısmı İMM öder (İMM limitine kadar).
3. İMM yoksa veya o da yetmezse, kalan kısmı siz ödersiniz.

Trafik sigortası limitleri neden yetmeyebilir?

Sektör kaynaklarına yansıyan bilgilere göre 2026 zorunlu trafik sigortası limitleri şöyle:

Teminat	2026 limiti
Araç başına maddi hasar	400.000 TL
Kaza başına maddi hasar	800.000 TL
Kişi başına sakatlanma ve ölüm	3.600.000 TL

Limitler her yıl güncellenir, kesin tutarları poliçenizden kontrol edin.

Şimdi düşünün: Günümüzde birçok orta segment otomobilin değeri bile 400.000 TL’nin çok üzerinde. Lüks bir araca ya da pahalı bir ticari araca çarptığınızda, hasar kolayca bu limiti aşabilir. Yaralanmalı ve ölümlü kazalarda tazminat tutarları ise milyonlarca lirayı bulabilir.

Gerçek risk: Limit aşımında karşı taraf ya da onun sigorta şirketi farkı sizden talep eder. Bu borç yıllarca peşinizi bırakmayabilir.

İMM limit seçenekleri

Sigorta şirketleri İMM’yi farklı limitlerle sunar. Örneğin:

• Belirli limitli İMM: Örneğin birkaç milyon TL ile on milyonlarca TL arasında değişen paketler
• Limitsiz İMM: Trafik sigortası limitini aşan zararın üst sınır olmaksızın karşılanması

Basına yansıyan karşılaştırmalara göre limitsiz İMM ile limitli İMM arasındaki prim farkı, sağladığı güvenceye kıyasla çoğu zaman sınırlı kalabiliyor. Bu nedenle mümkünse yüksek limitli veya limitsiz İMM tercih etmek mantıklı olabilir.

Kaç TL limit yeterli?

Kesin bir rakam vermek zor, ama şu soruları kendinize sorun:

• Trafikte pahalı araçlarla sık karşılaşıyor musunuz? Büyükşehirlerde bu ihtimal yüksek.
• Ticari araç mı kullanıyorsunuz? Kamyon, otobüs gibi araçların karışabileceği kazalarda zarar daha büyük olabilir.
• Uzun yol mu yapıyorsunuz? Otoyol kazaları daha ağır sonuçlanabilir.

Genel kural: Limit ne kadar yüksekse o kadar iyi. Limitsiz İMM, “bir daha düşünmeme” seçeneğidir.

İMM neleri karşılamaz?

• Kendi aracınızın hasarı (bunun için kasko gerekir)
• Kendi yaralanmanız (bunun için ferdi kaza teminatı gerekir)
• Alkollü veya ehliyetsiz araç kullanımı gibi poliçe istisnalarındaki durumlar
• Kasıtlı olarak verilen zararlar

İMM nasıl alınır?

• Kaskoyla birlikte: En yaygın yöntem budur. Kasko teklifinde İMM limitini mutlaka sorun.
• Ayrı poliçe olarak: Kaskosu olmayanlar için bazı şirketler bağımsız İMM poliçesi sunar.

Sonuç

Trafik sigortası zorunludur ama limitleri büyük kazalarda yetersiz kalabilir. İMM, nispeten düşük bir ek maliyetle sizi büyük borçlardan koruyan en değerli teminatlardan biridir. Kasko yaptırırken İMM limitini atlamayın. Trafik sigortasının kapsamı için Trafik Sigortası Nedir?, kaskonun kapsamı için Kasko Nedir? rehberlerimize göz atabilirsiniz.