Kasko Nedir? Neleri Kapsar, Trafik Sigortasından Farkı Ne?

Aracınız bir kazaya karıştığında, çalındığında ya da sel altında kaldığında masrafları kim karşılar? Zorunlu trafik sigortası yalnızca karşı tarafın zararını öder. Kendi aracınızı güvence altına almak istiyorsanız ihtiyacınız olan şey kaskodur.

Bu rehberde kaskonun ne olduğunu, neleri kapsadığını ve poliçe seçerken nelere dikkat etmeniz gerektiğini sade bir dille anlatıyoruz.

Kasko nedir?

Kasko, aracınızın kendi hasarlarını karşılayan isteğe bağlı bir araç sigortasıdır. Kaza sizin hatanızla olsa bile, poliçe kapsamındaki hasarlarda aracınızın onarım masraflarını ya da tamamen kullanılamaz hâle gelmesi durumunda değerini sigorta şirketi öder.

Kısacası trafik sigortası “başkasına verdiğim zararı”, kasko ise “kendi aracıma gelen zararı” karşılar.

Kasko ile trafik sigortası arasındaki farklar

	Zorunlu Trafik Sigortası	Kasko
Zorunlu mu?	Evet, yasal zorunluluk	Hayır, isteğe bağlı
Kimin zararını öder?	Karşı tarafın (üçüncü kişilerin)	Kendi aracınızın
Kendi aracınızın hasarı	Karşılanmaz	Karşılanır
Hırsızlık, yangın, doğal afet	Karşılanmaz	Teminat kapsamına göre karşılanır
Fiyatı ne belirler?	Basamak, araç türü, il	Araç değeri, sürücü profili, teminatlar, hasar geçmişi

Kısa özet: İkisi birbirinin alternatifi değildir. Trafik sigortası her araç için şarttır; kasko ise aracınızı korumak için yaptırdığınız ek güvencedir.

Kasko neleri kapsar?

Kapsam poliçeden poliçeye değişse de standart bir kaskoda genellikle şu teminatlar bulunur:

• Çarpma ve çarpışma: Aracınızın başka bir araca veya sabit bir cisme çarpması ya da başka bir aracın size çarpması
• Yanma: Aracınızın yanması sonucu oluşan hasarlar
• Çalınma ve çalınmaya teşebbüs: Aracın tamamen çalınması veya parçalarının çalınması
• Kötü niyetli hareketler: Aracınızın çizilmesi gibi üçüncü kişilerin kasıtlı zararları
• Cam kırılması: Ön cam ve yan camların hasarı

Bunlara ek olarak birçok poliçede şu ek teminatlar da bulunabilir:

• Doğal afetler: Deprem, sel, su baskını, dolu, fırtına
• İMM (İhtiyari Mali Mesuliyet): Trafik sigortası limitlerini aşan, karşı tarafa verilen zararları karşılar
• İkame araç: Aracınız serviste kaldığı süre boyunca size geçici araç verilmesi
• Mini onarım: Far, ayna, küçük göçük gibi hasarların hasarsızlık indirimini bozmadan onarılması
• Ferdi kaza: Araçtaki sürücü ve yolcuların yaralanma veya vefat durumunda tazminat
• Hukuksal koruma: Kaza sonrası doğabilecek hukuki süreçlerde avukatlık masrafları

İpucu: Poliçenizi alırken “doğal afetler” ve “İMM” teminatlarının dahil olup olmadığını mutlaka kontrol edin. En sık gözden kaçan ama hasar anında en çok önem taşıyan teminatlar bunlardır.

Kasko türleri: Tam, dar ve genişletilmiş kasko

Dar kasko: Yalnızca temel riskleri (genellikle çalınma ve yanma gibi) karşılar. Daha ucuzdur ama kapsamı oldukça sınırlıdır.

Tam kasko: Çarpma, çarpışma, yanma, çalınma gibi standart risklerin tamamını kapsar. En yaygın tercih edilen türdür.

Genişletilmiş kasko: Tam kaskoya ek olarak doğal afet, ikame araç, mini onarım, İMM gibi ek teminatlar içerir. En geniş güvenceyi sağlar ve fiyatı da buna göre daha yüksektir.

Kasko neleri kapsamaz?

Poliçe genel şartlarına göre bazı durumlar genellikle teminat dışındadır:

• Alkollü veya uyuşturucu etkisinde araç kullanırken meydana gelen hasarlar
• Ehliyetsiz ya da aracın sınıfına uygun olmayan ehliyetle araç kullanımı
• Aracın kasıtlı olarak hasar görmesine neden olunması
• Normal aşınma, yıpranma ve mekanik arızalar
• Aracın kullanım amacı dışında kullanılması (örneğin hususi aracın ticari taşımacılıkta kullanılması)

Bu istisnalar şirkete ve poliçeye göre farklılık gösterebilir. Geçerli olan her zaman poliçenizin genel ve özel şartlarıdır.

Kasko fiyatını etkileyen faktörler

• Aracın değeri: Marka, model ve model yılı. Kasko bedeli çoğunlukla Türkiye Sigorta Birliği’nin kasko değer listesine göre belirlenir.
• Hasarsızlık indirimi: Önceki yıllarda hasar bildirmediyseniz önemli bir indirim kazanırsınız.
• Sürücü bilgileri: Yaş, ehliyet süresi ve yaşanılan il.
• Kullanım şekli: Hususi, ticari, taksi gibi kullanım türleri fiyatı değiştirir.
• Seçilen teminatlar: Ek teminatlar arttıkça prim de artar.
• Muafiyet tercihi: Hasarın bir kısmını kendiniz üstlenmeyi kabul ederseniz prim düşer.

Muafiyet nedir, işe yarar mı?

Muafiyet, bir hasarda tazminatın belirli bir kısmını sizin karşılamanız anlamına gelir. Örneğin muafiyetli bir poliçede küçük hasarları kendiniz öder, büyük hasarlarda sigortadan yararlanırsınız. Karşılığında daha düşük prim ödersiniz.

Dikkatli bir sürücüyseniz ve küçük hasarları kendiniz karşılayabilecek durumdaysanız muafiyetli poliçe bütçe dostu bir seçenek olabilir.

Kasko yaptırırken dikkat edilmesi gerekenler

1. Sadece fiyata bakmayın. En ucuz poliçe, en dar teminatlı poliçe olabilir.
2. Anlaşmalı servis ağını kontrol edin. Aracınızın onarılacağı servisler önemlidir.
3. Orijinal parça şartını sorun. Bazı poliçeler eşdeğer parça ile onarım öngörür.
4. İMM limitine bakın. Mümkünse yüksek veya limitsiz İMM tercih edin.
5. Poliçe şartlarını okuyun. Özellikle istisnalar ve muafiyet maddelerine dikkat edin.

Sonuç

Kasko zorunlu olmasa da aracınızın değerini korumanın en etkili yoludur. Doğru poliçeyi seçmek için teminatları karşılaştırın, istisnaları okuyun ve ihtiyacınıza uygun ek teminatları belirleyin. Trafik sigortasının ne olduğunu ve basamak sistemini merak ediyorsanız Trafik Sigortası Nedir? rehberimize göz atabilirsiniz.