Trafik Sigortası Nedir? Basamak Sistemi ve Teminatlar

Türkiye’de trafiğe çıkan her motorlu aracın sahip olması gereken bir sigorta vardır: Zorunlu Karayolu Taşımacılığı Mali Sorumluluk Sigortası, kısaca trafik sigortası. Peki bu sigorta tam olarak neyi karşılar ve primi neye göre belirlenir?

Trafik sigortası nedir?

Trafik sigortası, aracınızla bir kazaya karıştığınızda kusurunuz oranında üçüncü kişilere verdiğiniz zararları karşılayan zorunlu bir sigortadır. Yasal dayanağı 2918 sayılı Karayolları Trafik Kanunu’dur.

Burada kilit nokta “üçüncü kişiler” ifadesidir. Trafik sigortası:

• Karşı tarafın aracında oluşan hasarı,
• Karşı taraftaki kişilerin yaralanması, sakat kalması veya hayatını kaybetmesi durumunda ödenecek tazminatları

karşılar. Kendi aracınızdaki hasarı karşılamaz. Bunun için kasko yaptırmanız gerekir.

Trafik sigortası neleri karşılar?

Teminat	Açıklama
Maddi hasar	Karşı tarafın aracında veya malında oluşan hasar (araç başına ve kaza başına limitlerle)
Sakatlanma ve ölüm	Kazada yaralanan veya hayatını kaybeden kişiler için tazminat (kişi başına ve kaza başına limitlerle)
Tedavi giderleri	Trafik kazası kaynaklı tedavi giderleri mevzuat gereği Sosyal Güvenlik Kurumu (SGK) tarafından karşılanır

Önemli: Teminat limitleri her yıl düzenleyici otorite tarafından güncellenir. Güncel limitleri poliçenizde veya Hazine ve Maliye Bakanlığı / SEDDK duyurularında görebilirsiniz.

Kaza sonucu oluşan zarar bu limitleri aşarsa aradaki farkı siz ödersiniz. Bu yüzden birçok sürücü, limit aşımına karşı kasko poliçesine İMM (İhtiyari Mali Mesuliyet) teminatı ekletir.

Trafik sigortası basamak sistemi nasıl işler?

Trafik sigortasında primler, sürücünün hasar geçmişini ödüllendiren veya cezalandıran bir basamak sistemi ile belirlenir. Sistemde 0’dan 8’e kadar toplam 9 basamak bulunur:

• 0. basamak: En riskli sürücüler. Basına yansıyan bilgilere göre bu basamakta prim, baz primin yaklaşık %200 fazlasıdır.
• 4. basamak: İlk kez trafik sigortası yaptıranların başlangıç basamağı
• 8. basamak: En düşük prim. Uzun süre hasarsız giden sürücüler bu basamağa ulaşır ve önemli bir indirim kazanır.

Basamağınızı e-Devlet üzerinden ücretsiz öğrenebilirsiniz. Adım adım anlatım için Trafik Sigortası Basamak Sorgulama rehberimize göz atın.

Basamak nasıl yükselir veya düşer?

• Poliçe süresi boyunca kusurunuzdan dolayı hasar ödemesi yapılmazsa, yenilemede bir üst basamağa çıkarsınız.
• Kusurlu olduğunuz bir kaza nedeniyle sigorta şirketi ödeme yaparsa, yenilemede alt basamağa düşersiniz. Birden fazla hasar ödemesi olursa daha fazla basamak kaybedebilirsiniz.

İpucu: Kusurlu olduğunuz küçük bir kazada hasarı kendiniz karşılamak, basamak kaybını önleyebilir. Hangisinin daha avantajlı olduğunu basamak farkının yıllık prime etkisine bakarak hesaplayabilirsiniz.

Trafik sigortası fiyatını neler belirler?

• Basamak: Fiyat üzerindeki en büyük etkenlerden biri
• Araç türü: Otomobil, kamyonet, motosiklet, taksi gibi kullanım türleri farklı tarifelere tabidir
• İl: Aracın kayıtlı olduğu il
• Hasar geçmişi: Basamak sistemiyle birlikte değerlendirilir

Trafik sigortası primleri, düzenleyici kurumun belirlediği kurallar çerçevesinde hesaplanır. Bu nedenle farklı şirketlerden teklif alarak karşılaştırma yapmak her zaman faydalıdır.

Sigortasız araç kullanmanın sonuçları

• Trafikten men: Trafik sigortası olmayan araçlar trafikten men edilir ve otoparka çekilebilir.
• Ağır mali sorumluluk: Bir kazada karşı tarafın zararını Güvence Hesabı karşılar, ancak ödenen tutar daha sonra sizden geri istenir (rücu edilir). Yaralanmalı veya ölümlü bir kazada bu tutarlar çok yüksek olabilir.
• Muayene ve işlemler: Sigortası olmayan araçla araç muayenesi ve bazı resmî işlemler yapılamaz.

Trafik sigortası yaptırırken dikkat edilmesi gerekenler

1. Poliçenizin bitiş tarihini takip edin. Süresi dolan poliçeyi gecikmeden yenileyin, aksi hâlde aracınız sigortasız kalır.
2. Basamağınızı kontrol edin. Teklif alırken doğru basamaktan fiyatlandırıldığınızdan emin olun.
3. Teklifleri karşılaştırın. Aynı basamak için şirketler arasında fiyat farkları olabilir.
4. İMM ihtiyacınızı değerlendirin. Trafik sigortası limitleri yüksek tutarlı kazalarda yetersiz kalabilir.

Sonuç

Trafik sigortası hem yasal bir zorunluluk hem de sizi ağır mali yüklerden koruyan temel bir güvencedir. Ancak kapsamı karşı tarafın zararıyla sınırlıdır. Kendi aracınızı da korumak istiyorsanız kasko rehberimize göz atabilirsiniz.